Ausfallwahrscheinlichkeit

Ausfallwahrscheinlichkeit: Kennzahl für das Risiko eines Verlusts

Die Ausfallwahrscheinlichkeit bezeichnet die prognostizierte Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer ausfällt, d.h. seine Raten nur noch teilweise zurückzahlt. Die Ausfallwahrscheinlichkeit wird von Wirtschaftsauskunfteien (wie z.B. der Schufa) berechnet und von Kreditinstituten benutzt, um zu entscheiden, wem ein Kredit verliehen wird und zu welchen Konditionen. Oftmals wird die Ausfallwahrscheinlichkeit außerdem dazu verwendet, die Zinssätze von Krediten (ggf. mit Hilfe eines hauseigenen Scoring-Prozesses) dem erwarteten Verlust anzupassen - Kreditnehmer mit einer höheren Ausfallwahrscheinlichkeit müssen deswegen grundsätzlich höhere Zinsen für einen Kredit zahlen, als Kreditnehmer mit einer niedrigeren Ausfallwahrscheinlichkeit.


Statistische Vergleichsgruppen bestimmen die Ausfallwahrscheinlichkeit


Ein wichtiges Merkmal der Ausfallwahrscheinlichkeit ist, dass sie nicht auf dem individuellen Zahlungsverhalten einer einzelnen Person basiert, sondern auf statistischen Vergleichsgruppen und historischen Daten. Liegt die Ausfallwahrscheinlichkeit für eine bestimmt Personengruppe bei 4% bedeutet dies demnach nicht, dass 4% der Kredite dieser Gruppe mit Sicherheit nicht zurückgezahlt werden, sondern lediglich, dass im Durchschnitt 4 von 100 Personen dieser Gruppe mindestens eine Rate Ihres Kredits nicht bezahlen. Die durchschnittliche Ausfallwahrscheinlichkeit in Deutschland (über alle Unternehmen) liegt im Übrigen bei 2,5%. Bei Lendico werden Kreditnehmer je nach Ausfallwahrscheinlichkeit in die Lendico-Klassen A bis E eingestuft. Um Anleger für das eingegangene Risiko zu entschädigen, fallen die Zinssätze risikoreicherer Lendico-Klassen höher aus.


Fachbegriffe einfach erklärt von A -Z

Bei Begriffen wie Amortisation, Rendite und Anlageklasse verstehen Sie nur Bahnhof? Das Lendico Finanzlexikon bringt Licht ins Dunkel. Auf den folgenden Seiten finden Sie die wichtigsten Finanzbegriffe von A bis Z - kurz und knapp erklärt. Lendico-Kreditnehmern dient das Lexikon außerdem als Nachschlagewerk zum Lendico-Prozess.

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