Effektiver Jahreszins

Effektiver Jahreszins - wichtigstes Vergleichsmerkmal bei Krediten

Der effektive Jahreszins (oftmals auch effektiver Zinssatz oder Effektivzins genannt) basiert auf dem Sollzinssatz (veraltet: Nominalzins) und ist eines der wichtigsten Vergleichsmerkmale bei der Kreditfinanzierung. Das liegt daran, dass beim effektiven Jahreszins im Gegensatz zum Sollzins alle kostenrelevanten Faktoren mit berücksichtigt werden, wie z.B. eine Bereitstellungs- oder Verarbeitungsgebühr. Der Effektivzins gibt demnach Auskunft darüber, wie viel ein Kredit tatsächlich kostet. Gemäß Preisangabenverordnung muss der Effektivzins - wie auch der Sollzins - bei jedem Kreditangebot mit angegeben werden.


Woraus berechnet sich der Effektivzins?

Zu den kostenrelevanten Faktoren gehören beispielsweise die Laufzeit des Kredits (je länger die Laufzeit, desto höher die nötigen Zinsaufwendungen), die Ratenhöhe (je geringer die Rate, desto mehr Zinsen durch die längere Laufzeit), Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren sowie das Disagio (Abgeld - eine Art versteckter Zinssatz, der vom Bruttokreditbetrag abgezogen wird). Diese kostenrelevanten Faktoren werden mit dem Sollzinssatz verrechnet, woraus sich der Effektivzins ergibt. Der effektive Jahreszins bezieht sich auf Kredite, deren Konditionen über die gesamte Kreditlaufzeit festgesetzt ist. Bei Krediten mit variablen Sollzinsen kann sich auch der effektive Zinssatz verändern. In diesem Fall spricht man von einem anfänglichen effektiven Jahreszins.

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