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TÜV Siegel 'Geprüfter Datenschutz'

Fragen & Antworten für Unternehmer

Allgemeine Fragen

Günstige Konditionen: Lendico konzentriert sich auf die Kernelemente seiner Dienstleistungen. Filialen oder Markenauftritte müssen nicht finanziert werden. Von diesen Einsparungen profitieren Sie als Unternehmer in Form von günstigen Zinsen und Gebühren.

Schnell und unkompliziert: Klare Prozesse und schnelles Feedback sind uns besonders wichtig. Wir bezeichnen klar die notwendigen Unterlagen und melden uns innerhalb weniger Tage mit einem Angebot. So steht einer schnellen Abwicklung nichts mehr im Wege.

Unabhängigkeit und Flexibilität: Mit Lendico haben Sie einen kompetenten Partner für Ihre Unternehmensfinanzierung, ganz abseits Ihrer Geschäftsbank. Neben einer selbstschuldnerischen Bürgschaft fordern wir keine weiteren banktypischen Sicherheiten von Ihnen. Darüber hinaus sind Sie sind völlig flexibel in der Gestaltung Ihrer Finanzierung. Auch frühzeitige Rückzahlungen können jederzeit kostenlos getätigt werden.
Lendico arbeitet bei der Vergabe von Krediten unter dem mittlerweile etablierten Marktplatzprinzip. Das Lendico-Team vereint unter sich fundierte Erfahrung im Finanzsektor und agiert unter der Führung der Geschäftsführer Friedrich Hubel, Dr. Clemens Paschke und Dr. Dominik Steinkühler.

Seit der Gründung von Lendico im Dezember 2013 wurde Lendico mehrfach ausgezeichnet, unter anderem von Focus Money als bester Kreditmarkplatz und von der Vergleichsplattform BankingCheck für den besten Unternehmenskredit. Zusätzlich erhielt Lendico vom TÜV Saarland das Siegel „Geprüfter Datenschutz“. Lendico ist Partnerunternehmen im Bundesverband mittelständische Wirtschaft.
Egal ob zur Projektinvestition, Warenvorfinanzierung oder Erhöhung der Liquidität: Sie als Unternehmer wissen selbst, wofür der Firmenkredit von Lendico am sinnvollsten genutzt wird. Wir stehen gern als Partner bereit und beraten Sie in der Durchführung.
Der Kredit ist rechtlich nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Im partnerschaftlichen Interesse empfehlen wir Transparenz bei der Verwendung. Eine absprachegemäße Verwendung der Finanzierung erhöht die Chancen auf eine Folgefinanzierung.

Kredit beantragen

Wir unterstützen vor allem kleine und mittelständische Unternehmen. Wichtig für uns: Sie bilanzieren nach HGB, sind seit mindestens zwei Jahren unternehmerisch tätig und haben einen jährlichen Mindestumsatz von mindestens 50.000 €. Sollten Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, könnte unser Privatkredit für Selbstständige und Freiberufler etwas für Sie sein. Zudem benötigen wir zur Absicherung des Kredits eine selbstschuldnerische Bürgschaft.
Den Lendico-Firmenkredit richtet sich an Unternehmer die nach HGB bilanzieren. Ermitteln Sie Ihre Gewinne mit Hilfe einer Einnahmenüberschussrechnung, ist der Lendico-Selbstständigenkredit für Sie die richtige Wahl.
Unser Firmenkredit richtet sich an folgende Rechtsformen: GmbH, GmbH & Co. KG, KG, UG, OHG, eG, AG, KGaA, e.K., Einzelunternehmen. Eine Bilanzierung nach dem HGB ist darüber hinaus unbedingt notwendig.
Wir bieten Unternehmern Firmenkredite zwischen 10.000 und 250.000 €.
Unsere Kredit-Laufzeiten reichen von 6 Monaten bis zu 5 Jahren. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit kostenlos möglich.
Nutzen Sie als Firmenkreditnehmer unseren Kreditrechner und geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit an. Ihren Antrag können Sie bequem online stellen. Sie erhalten sofort per Email alle weiteren Informationen und erfahren, wer Ihr persönlicher Ansprechpartner ist. Kurz darauf werden wir uns telefonisch bei Ihnen melden und alle nötigen Dokumente und weiteren Schritte besprechen.

Nachdem wir von Ihnen alle notwendigen Dokumente erhalten haben, prüfen unsere Kreditexperten die Daten und führen einen kostenlosen Bonitätscheck durch. Innerhalb von 48 Stunden nach Erhalt Ihrer Dokumente erhalten Sie eine Kreditentscheidung von uns.

Nachdem wir Ihre Zustimmung zu unserem Angebot erhalten haben, wird Ihr Kreditprojekt von unseren privaten und institutionellen Anlegern finanziert. Sobald Ihr Kreditprojekt vollständig finanziert wurde, überweist Ihnen unsere Partnerbank, die Wirecard AG, die Kreditsumme direkt auf Ihr Geschäftskonto.
Für einen optimalen Bewertungsprozess benötigen für folgende Daten und Dokumente:
  • Angaben zur Kreditsumme und Laufzeit des Kredits
  • Name, Anschrift und Rechtsform des Unternehmens
  • Alter und Jahresumsatz des Unternehmens

Wichtige Dokumente zur Prüfung:
  • Geprüfte Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre (Bilanz und GuV)
  • Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) mit Summen- und Saldenliste (nicht älter als 2 Monate) des laufenden Geschäftsjahres
  • Kontoauszüge der Hauptkontoverbindung der letzten drei Monate

Nach Annahme des Kreditangebots benötigen wir zum Abschluss des Kreditvertrags:
  • Ausweiskopie des Geschäftsführers
  • Selbstschuldnerische Bürgschaft
In welche unserer Bonitätsklassen Ihr Unternehmen fällt, ist abhängig von der geschätzten Ausfallwahrscheinlichkeit Ihres Kredits. Hierfür prüfen unsere erfahrenen Kreditanalysten Ihre eingereichten Unterlagen und führen mit Ihnen ein telefonisches Gespräch um offene Fragen zu klären. Anhand Ihrer Daten und Zahlen beurteilen sie daraufhin in welche unserer Risikoklassen Ihr Unternehmen eingestuft werden kann.
Bei Absicherung des Kredits durch eine selbstschuldnerische Bürgschaft bürgt ein Unternehmer mit seinem Privatvermögen. Damit versichert er glaubhaft, bei der Verwendung des Kredits im Interesse der Firma zu handeln und von der Rückzahlung überzeugt zu sein. Die Bürgschaft dient somit nicht nur der Sicherheit der Investoren, sondern wirkt sich aufgrund der zinssenkenden Wirkung auch positiv für das Unternehmen aus. Bei Lendico sind außer der selbstschuldnerischen Bürgschaft keine weiteren Sicherheiten nötig.

Finanzierung und Auszahlung

Nachdem wir Ihre Daten und Dokumente erhalten haben werden diese einem sorgfältigen Prüfprozess durch unsere Kreditanalysten unterzogen. Hierbei werden auch externe Informationsquellen wie Auskunfteien hinzugezogen. Nach umfassender Prüfung Ihrer Unterlagen übermitteln unsere Kreditexperten Ihnen innerhalb weniger Tage eine Kreditentscheidung. Sobald Sie unser Angebot angenommen haben, stellen wir ihr Projekt zur Finanzierung auf unsere Plattform.
Lendico hat den Vorteil als Marktplatz eine Vielzahl von privaten und institutionellen Investoren anzusprechen. Diese sind daran interessiert, Projekte aller Art und aus allen Risikoklassen zu finanzieren. Deshalb wurden bis heute 100 Prozent aller gewerblichen Projekte, die auf unserer Plattform erschienen sind, vollständig finanziert. Allerdings: Eine vollkommene Garantie zur Finanzierung kann Ihnen Lendico als Marktplatz leider nicht bieten.
Sobald wir Ihre vollständigen Unterlagen erhalten haben, prüfen wir diese innerhalb von 48 Stunden und machen Ihnen ein Kreditangebot. Nehmen Sie unser Angebot an, so kann Ihre Kreditsumme innerhalb durchschnittlich 2-3 Wochen finanziert und ausgezahlt werden. Daher gilt, je schneller Sie uns die nötigen Unterlagen zur Verfügung stellen, desto schneller läuft der Antragsprozess ab.

Bei sehr dringenden Anträgen ist es uns möglich durch die direkte Ansprache unserer Investoren Projekte besonders schnell zu finanzieren.
Ihr Kredit wird von Anlegern finanziert, die mit Ihrem Geld lieber Privatpersonen, Selbstständige sowie kleine und mittelständische Unternehmen unterstützen, als es in abstrakte Finanzprodukte zu investieren. Bei Lendico legen sowohl Privatpersonen Geld an, als auch institutionelle Investoren.

Rückzahlung

Die Raten Ihres Kreditprojekts werden jeden Monat direkt per Bankeinzug von Ihrem Konto abgebucht und automatisch an die Anleger verteilt.
Sie haben jederzeit die Möglichkeit, Ihren Kredit schon vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzuzahlen. Und das ganz ohne Gebühren. Es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an, wie es bei Banken häufig üblich ist. So können Sie Ihren Finanzierungsbedarf flexibel an die individuelle Situation Ihres Unternehmens anpassen.
Sollten sich Ihre Kontodaten während der Rückzahlungsphase ändern, ist es wichtig, dass Sie uns dies mitteilen, damit wir Ihre Rate weiterhin ordnungsgemäß abbuchen können. Hierfür können Sie dieses Formular nutzen.

Bitte senden Sie das ausgefüllte und unterschriebene Dokument entweder per E-Mail an unternehmen@lendico.de oder per Post an Lendico Deutschland GmbH, Neue Grünstraße 27, 10179 Berlin zurück.
Bei Eintritt von Zahlungsverzug berechnen wir 9 € pro ausgesprochener Mahnung.

Zinsen und Gebühren

Sie können sich vollkommen kostenlos bei Lendico registrieren und Ihren Kredit beantragen. Als Kreditnehmer zahlen Sie erst, wenn Ihr Kreditprojekt vollständig finanziert und bewilligt wurde.

Wir berechnen eine einmalige Lendico-Gebühr für die Kreditvermittlung in Höhe von 2 - 4,50 % des Nettokreditbetrags je nach Laufzeit. Die Lendico-Gebühr wird Ihrem Gesamtfinanzierungsbetrag hinzugefügt, wird allerdings nicht ausgezahlt.

Bei vorzeitiger Rückzahlung fallen keine zusätzlichen Kosten an. Es gibt bei uns keine versteckten Kosten.
Die Lendico-Gebühr wird von Ihrem Nettokreditbetrag abgezogen, bevor dieser auf Ihr Konto überwiesen wird. Beispielrechnung: Sie haben einen Kredit von 50.000 € angefragt. Für die Vermittlung berechnen wir Ihnen eine Lendico-Gebühr in Höhe von 1.500 €. Der Gesamtfinanzierungbedarf beträgt nun 51.500€ und wird von unseren Anlegern finanziert. Nachdem Sie Ihren Kreditvertrag unterschrieben haben, wird Ihnen der Nettobetrag von 50.000 € direkt auf Ihr Konto überwiesen.
Nein. Die Kreditanfrage und die Prüfung Ihres Antrags sind für Sie vollkommen kostenlos.
Ihr Zinssatz wird individuell berechnet und hängt von der Bonität Ihres Unternehmens sowie der gewünschten Laufzeit Ihres Kredits ab.

Datensicherheit

Auf unserer Plattform erscheint für die Finanzierung Ihres Projektes durch unsere Anleger eine Kurzbeschreibung Ihres Kreditprojektes und Unternehmens. Diese Daten sind nur für angemeldete Investoren sichtbar und auch nur sofern Sie der Anzeige dieser Daten zuvor zugestimmt haben.
Ihre Daten sind bei Lendico so sicher wie bei jeder traditionellen Bank. Wir nutzen Ihre Daten ausschließlich zur Bonitätsermittlung. Ihre persönlichen Daten werden von uns stets mit der gebotenen Diskretion behandelt. Alle Transaktionen und Daten unterliegen hohen Sicherheitsstandards. Daten werden SSL-verschlüsselt übermittelt und sind von Dritten nicht einsehbar. Lendico ist hinsichtlich Datenschutz TÜV-geprüft.